Estoy en ASNEF: cómo salir de un fichero de morosos

Si te han dicho que estás en un "fichero de morosos" pero no sabes en cuál, la AEPD indica que debes dirigirte al titular del tratamiento ejerciendo el derecho de acceso. Si lo ejerces, deben responderte en el plazo máximo de un mes.

No lo pidas a la AEPD: no tiene esa información.

La propia AEPD enumera los más comunes: ASNEF-Equifax y Experian. Cada uno explica en su web cómo consultar si apareces. Para pedirlo por escrito, la AEPD ofrece un formulario descargable.

Según la AEPD, para incluir a una persona física en un fichero de morosos se tienen que cumplir todos estos requisitos:

1. Que los datos los haya facilitado el acreedor o quien actúe por su cuenta.
2. Que exista una deuda cierta, vencida, exigible e impagada, con un principal superior a 50 euros.
3. Que el acreedor te haya informado, en el contrato o al requerirte el pago, de la posibilidad de incluirte en estos sistemas.
4. Que el acreedor te haya hecho un requerimiento de pago antes de comunicar tus datos al fichero.
5. Que el fichero te notifique la inclusión y te informe de tus derechos en los treinta días siguientes. Durante ese plazo tus datos permanecen bloqueados.
6. Que no hayan pasado cinco años desde el vencimiento de la obligación.

La AEPD explica que, si has pagado la deuda y sigues incluido, debes ser excluido de forma inmediata. El acreedor tiene que comunicar al fichero, en el plazo de una semana, que la deuda ya no existe, y el fichero debe suprimir tus datos.

Aun así, la propia AEPD considera conveniente que lo comuniques tú de inmediato al fichero, con una solicitud de rectificación o supresión de tus datos. Guarda el justificante del pago para acompañarla.

Antes de dar ese paso, puedes acudir al sistema gratuito de mediación de Autocontrol, que gestiona este tipo de conflictos.

Compara tu caso con los requisitos de arriba. Si falta alguno (por ejemplo, no te requirieron el pago o no te informaron de la posibilidad de incluirte), puedes pedir la supresión de tus datos al responsable del fichero.

Si lo que discutes es la propia deuda (si existe o su cuantía), la AEPD aclara que esa controversia, por sí sola, no supone una vulneración de la normativa de protección de datos y la Agencia no entra a resolverla. Para eso, lo que cabe es reclamar al acreedor cuestionando la deuda o su importe.

Según la AEPD, los datos deben suprimirse de estos ficheros cuando se hayan cumplido cinco años contados a partir del vencimiento de la obligación (o del plazo concreto, si la deuda es de vencimiento periódico), salvo que se aplique alguna de las excepciones que prevé la norma.

Si pasado ese plazo sigues apareciendo, pide la supresión al fichero con el formulario de la AEPD.

La AEPD solo tramita estas reclamaciones si antes te has dirigido al responsable del fichero y ha pasado el plazo legal para contestarte (un mes como regla general), o si su respuesta no ha sido adecuada.

Si tu reclamación se debe a que te han incluido en un fichero de morosidad, la AEPD tiene un apartado específico en su sede electrónica. Tras presentarla, la Agencia dispone de un máximo de tres meses para decidir si la admite; pasado ese plazo, se entiende admitida.

Nadie puede garantizarte que te borren: depende de si se cumplen los requisitos en tu caso. Los pasos de esta guía (pedir el acceso, la rectificación o la supresión, y reclamar si no te contestan) los puedes presentar tú mismo con los formularios de la AEPD.

Si decides contratar a alguien, conserva siempre copia de lo que se envía en tu nombre, los justificantes de pago de la deuda y las respuestas que reciba el fichero.